Что Такое Цифровая Валюта Центрального Банка

Итоговая форма и влияние CBDC зависят от того, как государства решат проблемы с приватностью, интеграцией блокчейн-технологий и взаимодействием с коммерческим банковским сектором. 9 октября 2021 года Эдвард Сноуден опубликовал статью, посвящённую цифровым валютам центрального банка (CBDC), и заявил, что они являются «новейшей опасностью, нависшей над общественным горизонтом». Сноуден также подчеркнул, что CBDC «ближе к извращению криптовалюты» и «криптофашистской валюте», он заявил, что CBDC «специально созданы, чтобы лишать пользователей права владения их деньгами»7980. 9 января 2023 года правительство Нигерии ограничило снятие наличных в банкоматах на сумму более цифровая валюта центрального банка $225 в неделю для физических лиц, чтобы заставить население использовать цифровую валюту Центробанка (CBDC)2425. Принуждение к использованию CBDC и ограничение выдачи наличных в Банках из-за попытки властей перевести всех на полностью безналичную экономику привели к массовым народным протестам и беспорядкам26. Протестующие недовольные тем, что их старые банкноты отказываются принимать, по официальной информации новых банкнот на всем не хватило их напечатали недостаточное количество.

Регулятором было обнаружено несколько критических проблем, которые должны быть решены перед широким внедрением е-кроны11. Одно из главных преимуществ CBDC — это возможность проведения транзакций напрямую между участниками без посредников в виде банков и различных платежных систем. Например, когда вы будете покупать товар или услугу в интернете, то с помощью CBDC вы сможете сразу отправить деньги на расчетный счет онлайн-магазина или поставщика услуг. Следовательно, вам не нужно будет платить банковскую комиссию и не нужно будет ждать, пока банк проверит ваши транзакции согласно всем своим правилам и процедурам. Цифровая валюта центрального банка сокращает количество посредников и делает финансы более прозрачными, доступными, но при этом контролируемыми.

По замыслам властей КНР свободное хождение национальной цифровой валюты в этой стране стартует вместе с открытием зимних Олимпийских игр в Пекине в 2022 году. При этом с мая 2020 года «цифровой юань» (DCEP) уже частично внедрен в китайскую экономику — к его тестированию привлечены крупнейшие пользовательские сервисы с аудиторией в сотни миллионов граждан. Central financial institution digital foreign money (CBDC) — это криптовалюта на основе технологии блокчейн, эмиссию и обращение которой контролирует государственный центробанк. Фиатные и CBDC деньги взаимозаменяемы в соотношении 1 к 1.Можно сказать, что CBDC — это государственный аналог стейблкоинов, гарантируемый существующей денежной массой национальной валюты.

Потенциальные Проблемы Cbdc

А еще, CBDC это государственный эквивалент существующих криптовалют и недвусмысленный намек, что государственная валюта должны быть главной, а иногда и единственной. С другой стороны, примерно половина респондентов опроса, проведенного Институтом Катона, заявили, что они безразличны к понятию денежной системы, криптовалюта для начинающих основанной на CBDC. Возможно, в общественном мнении цифровые валюты не так уж и важны — по крайней мере, пока. Наиболее вероятное изменение, которое внесет FedNow, будет заключаться в том, чтобы забрать контроль над индустрией платежей у третьих сторон, таких как компании, выпускающие кредитные карты, и коммерческие банки. Это также может устранить необходимость в платежах ACH, которые по сути являются электронными чеками. Проект Dunbar («Данбар») был реализован в рамках сотрудничества четырех ЦБ (Резервного банка Австралии, ЦБ Малайзии, Денежно-кредитного управления Сингапура, Южно-Африканского Резервного Банка) при поддержке инновационного хаба BIS.

Влияние На Банки И Экономику

В большинстве юрисдикций провайдерами платежных услуг являются либо КБ, либо НФО. Еще показательный момент, во многих странах правительство проявляет нездоровый интерес к частной жизни граждан под девизом “ради вашей безопасности”, но больше в своих интересах, конечно же. Например, полноценный переход на CBDC – это вариант электронных денег в интернет-банке, но без подстраховки в виде наличной валюты, что влечет значительные риски для населения. Да у вас есть приложение, в котором видно заветные цифры счетов и транзакций, вы думаете, что это ваши собственные деньги и все надежно. Но ровно до того момента, когда случается любой кризис и банкоматы уже не выдают никакую валюту и транзакции за пределы страны невозможны. Внедрение механизмов mCBDC способно увеличить скорость урегулирования, сократить транзакционные издержки, минимизировать расчетные риски, унифицировать стандарты, а также повысить платежную безопасность.

Что Такое Цифровая Валюта Центрального Банка (cbdc)?

• Электронный кошелек для виртуальных денег не отличается от обычного мобильного приложения банка и технологий Apple Pay или Google Pay.
• Данные показывают, что в Великобритании каждый десятый взрослый либо в настоящее время владеет, либо ранее владел цифровым активом.
• Теоретически, «мультивалютная система CBDC можетиспользовать новые технологии для изучения ранее недоступных возможностей исложностей (например, посредством дополнительного мониторинга, контроля и сегментациив системе распределенного реестра)» 24.
• Это аппарат для мгновенных переводов платежей, который работает 24/7.

Это централизованный процесс, когда одна организация регулирует предложение денег, стабильность цен и финансовую систему в целом. Поскольку во многих странах цифровая валюта центрального банка — это дополнительная форма местной валюты, то операции с такими активами можно проводить исключительно на внутреннем рынке. Представители финансового рынка вернулись к идеям Avant на фоне появления криптовалют.

Микро-финансовыериски могут проявится тогда, когда депозиты начнут интенсивно отзываться сосчетов коммерческих банков, если клиенты решат держать CBDC в значительномобъеме. В сложившихся обстоятельствах, банкам придется повышать процентныеставки по депозитам, чтобы удержать клиентов, или предлагать более качественныеплатежные услуги. Макрофинансовые риски могут возникнуть при трансграничномиспользовании CBDC. Для CBDCстран с резервной валютой, которые доступны через границы, может произойтиувеличение замещения валюты в странах с высокой инфляцией и неустойчивыми обменнымикурсами. Интероперабельность имеет разную степень сложности.Относительно просто связать платежные системы, основанные на одной и той жетехнологии, и функционирующие в одной юрисдикции. Достижение же функциональнойсовместимости между различными типами платежных систем, основанных на разныхтехнологиях в одной и той же юрисдикции или за границей, является болеесложным, поскольку требует объединения отдельных инфраструктур.

Информационные функции собирают в режиме реального времени статистические данные о движении валюты, скорости, кошельках, транзакциях и т.д. Они позволяют получить доступ к макроэкономической статистике, а также отдельным транзакциям или кошелькам. Чтобы CBDC был эффективным ускорителем трансграничных платежей, необходимо международное сотрудничество для координации и включения трансграничных функций на ранней стадии. CBDC дешевле, чем использование кредитных карт, таких как VISA или Mastercard, и одновременно уменьшает вероятность ошибок, преступлений и сверок благодаря защищенной записи транзакций. Работа с одним неизменным и распределенным реестром более эффективна, чем с несколькими переменными реестрами. Открытая модель рынка обработки транзакций может разблокировать конкуренцию, поощряя более низкие цены и инновации.

Один из фундаментальных аспектов CBDC — сокращение операционных расходов. Традиционная финансовая система требует значительных затрат на обслуживание — от печати бумажных денег до поддержки филиальной сети банков. CBDC также являются централизованными, но существенным отличием является то, что CBDC полностью цифровые и могут использовать технологии блокчейна или схожие децентрализованные технологии для учета и передачи средств. В ситуации, где CBDC предлагается в качестве замены банковским депозитам, мы видим самые глубокие потенциальные изменения. В этом случае, CBDC может привести к переоценке роли коммерческих банков в экономике, так как люди могут начать хранить свои средства непосредственно в цифровой форме в Центральном Банке, минуя традиционные банковские депозиты.

Это позволит им более точно регулировать денежное предложение и уровень инфляции в экономике, что способствует обеспечению стабильности цен и укреплению доверия к валюте. Введение CBDC может стимулировать конкуренцию в финансовой сфере и способствовать развитию новых финансовых продуктов и услуг. Это может включать в себя разработку инновационных платежных приложений, инвестиционных продуктов и других финансовых инструментов, основанных на цифровой валюте. История и развитие CBDC демонстрируют, что это не просто мода, а стратегическое решение для современных центральных банков, стремящихся оставаться на передовом крае финансовых инноваций и обеспечивать стабильность и эффективность национальных финансовых систем. На этом фоне впереди стоит отрезвляющий выбор, разумно ли центральным банкам оцифровывать свои фиатные валюты.

35 Данный вариант доступа ППУ в системах wCBDCs реализован в проектах mBridge, Jura и др. 5, при двустороннем интерлинке две отдельные системы CBDC напрямую связаны между собой, что позволяет участникам одной системы непосредственно проводить расчеты с участниками другой системы 2325. В целом, бенефиты от внедрения новой денежной системы должны быть, например минимизация комиссий за транзакции. Однако, практика https://www.xcritical.com/ показывает, что правительство может злоупотреблать властью над финансовыми накоплениями граждан.