Koniec WIBOR-u Kluczowe informacje dla kredytobiorców o nowym wskaźniku referencyjnym

Po przeprowadzeniu jesienią drugiej rundy konsultacji publicznych zdecydowano, że nową stawką będzie jeden z Złoto i nadchodzący tydzień indeksów z rodziny WIRF (Warszawski Indeks Rynku Finansowego), a konkretnie jego odmiana WIRF-. Aktualni kredytobiorcy mogą jednak pomyśleć o zmianie warunków kredytowania i rozważyć np. Kredyt ze stałym oprocentowaniem lub uwzględniający wskaźnik WIRON®, jeżeli bank daje taką możliwość.

• Będzie przyjmował wnioski o kredyty mieszkaniowe o zmiennej stopie procentowej ustalanej na podstawie wskaźnika WIRON 1M Stopa Składana powiększonego o marżę.
• Jednym z jego punktów jest zastąpienie wskaźnika WIBOR innym, korzystniejszym dla klientów banków.
• Plusy i minusy likwidacji stawki WIBOR zestawiłem w poniższej tabeli.

Znamy notowania nowego wskaźnika, który zastąpi WIBOR. Czy są szanse na niższe raty? Tłumaczymy

Unijne rozporządzenie BMR dokładnie wskazuje, jak należy postępować przy ustalaniu stawek oprocentowania na rynku międzybankowym (tj. WIBOR). Jeśli szukasz najkorzystniejszego dla siebie kredytu mieszkaniowego, porównaj oferty różnych banków, korzystając z rankingu kredytów hipotecznych. Wysoka inflacja w Polsce sprawia, że Rada Polityki Pieniężnej nie zaprzestaje podwyżek stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Tym samym wzrasta również wskaźnik WIBOR, od którego uzależnione jest oprocentowanie zobowiązań kredytowych udzielanych w złotówkach. Premier Mateusz Morawiecki zapowiedział likwidację WIBOR, a dokładniej jego zamianę na inną stawkę przy wyliczaniu oprocentowania. KNF wydała rekomendację, w której wskazała jakie dokładnie dane powinny być wskazywane konsumentowi przy zawieraniu umowy kredytu hipotecznego.

Kredyt konsolidacyjny: kiedy warto, a kiedy nie?

Jeśli inflacja będzie nadal rosła, a NBP zdecyduje się na dalsze podwyżki stóp procentowych, można spodziewać się dalszego wzrostu WIBORu. Z drugiej strony, jeśli sytuacja gospodarcza ulegnie poprawie i inflacja zacznie spadać, możliwe są obniżki stóp procentowych oraz związany z tym spadek wartości WIBORu. Ważne jest również śledzenie globalnych trendów ekonomicznych oraz polityki monetarnej innych krajów, które mogą wpływać na polski rynek finansowy.

Co to jest WIBOR i jak wpływa na kredyty?

Były to między innymi próby kontrolowania cen, wymuszone przez państwo podwyżki płac oraz wyjątkowe opłaty mające zasypać dziury w budżecie. Fundusz wypłaca wsparcie przez okres określony we wniosku, ale nie dłużej niż przez 36 miesięcy. Zwrot kwoty udzielonego wsparcia lub pożyczki rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia, lub pożyczki. Spłata jest rozłożona na 144 równe i nieoprocentowane raty.

Jak ustalane są stawki WIBOR

Dodatkowo część banków wycenia produkty inwestycyjne, np. Lokaty strukturyzowane, właśnie przez odniesienie do WIBOR-u. Jeśli więc rozumiesz, skąd bierze się ta stopa, lepiej przewidzisz zarówno koszty kredytu, jak i potencjalny zysk z depozytu. Ze względu na postrzeganie przez inwestorów zagranicznych.

Dywersyfikację portfela kredytowego, zabezpieczanie kredytów instrumentami pochodnymi czy monitorowanie zmian WIBOR. Banki uwzględniają WIBOR w procesie oceny ryzyka kredytowego. Wzrost WIBOR może spowodować, że banki będą bardziej restrykcyjne w udzielaniu kredytów, ponieważ rośnie ryzyko niespłacenia zobowiązania. NBP wpływa na stawkę pośrednio, ustalając stopy referencyjne, ale sam wskaźnik WIBOR wylicza Produkcja ropy naftowej w USA pozostaje rekordowo wysoka GPW Benchmark na podstawie kwotowań banków. Niższy WIBOR oznacza spadek rat o kilkanaście procent, ale równocześnie obniża oprocentowanie lokat. Dlatego inwestorzy interesują się obligacjami indeksowanymi inflacją albo depozytami progresywnymi, które częściowo rekompensują ubytek odsetek.

Czym jest WIRF? To będzie kluczowy indeks dla polskiego rynku

• Banki ustalają oprocentowanie kredytu jako sumę stawki WIBOR oraz marży bankowej, która jest stałym elementem umowy.
• Wysokość wskaźnika jest zmienna – ustalana na nowo niemal codziennie na podstawie danych, które podają banki uczestniczące w panelu o godz.
• Widać zatem, że oba urosły wyraźnie mocniej niż oficjalna stopa referencyjna NBP, która wzrosła o 4,4 pkt proc.
• Wysokość marży uzależniona była od oferty i wynosiła od 2,34% do 2,39%.
• WIBOR to dziś kluczowy wskaźnik dla wszystkich osób, które spłacają kredyty hipoteczne.
• Na razie jednak nic nie słychać o tym, żeby WIBOR® miał podzielić losy stawki LIBOR, która nie jest publikowana od końca ubiegłego roku.

Zmiany WIBOR mają bezpośredni wpływ na wysokość rat kredytów. Wzrost WIBOR powoduje wzrost rat kredytów, a spadek WIBOR powoduje spadek rat. Poszczególne rodzaje WIBOR stosuje się do oprocentowania różnych kredytów. Na przykład WIBOR 3M jest najczęściej wykorzystywany do oprocentowania kredytów hipotecznych, a WIBOR 1M do oprocentowania kredytów obrotowych dla firm, co pokazuje, jak różne stawki WIBOR są brane pod uwagę. WIBOR to stopa rynkowa, ustalana na podstawie ofert banków, natomiast stopa referencyjna NBP to stopa ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej Narodowego Banku Polskiego.

Zaznaczył, że w interesie banków jest jak najmniejsza liczba klientów, którzy mają problem ze spłatą swoich zobowiązań. Dziś wydaje się to wręcz nierealne, ale pamiętajmy, że tak samo wyglądało to w wypadku kredytów frankowych jeszcze osiem lat temu, a dzisiaj to już praktycznie norma. Ostatnie pytanie odnosi się do skutki ewentualnej eliminacji WIBOR-u.

Zwrot akcji przed TSUE. Kredytobiorca chce w inny sposób podważyć umowę z WIBOR-em

Należy pamiętać o ryzyku związanym z WIBORem, zwłaszcza w przypadku kredytów długoterminowych, ponieważ zmiany w stawce WIBOR mogą znacząco wpłynąć na wysokość rat kredytu hipotecznego. W związku z planowanym wycofaniem WIBOR, warto śledzić informacje na temat alternatywnych wskaźników, takich jak WIRON, i być przygotowanym na zmiany, jakie przyniesie przejście na nowy wskaźnik wibor. W ostatnich latach pojawiły się różne alternatywy dla tradycyjnego WIBORu jako wskaźnika referencyjnego dla oprocentowania kredytów i lokat. Jedną z takich alternatyw jest stawka SOFR (Secured Overnight Financing Rate), która opiera się na transakcjach zabezpieczonych aktywami i ma być bardziej odporna na manipulacje rynkowe. W Polsce coraz częściej mówi się również o wprowadzeniu nowego wskaźnika opartego na transakcjach rzeczywistych zamiast prognozowanych stóp procentowych. Tego rodzaju zmiany mają na celu zwiększenie przejrzystości i stabilności rynku finansowego oraz ochronę konsumentów przed nagłymi skokami kosztów kredytów.

Po pół roku może się okazać, że trzymiesięczny WIBOR® wynosi nie 7,50%. W takiej sytuacji oprocentowanie kredytu wyniosłoby 9,90%, a miesięczna Wyzwania w komunikacji z brokerami rosną po stronie kupna badanie stwierdza rata – 2 254,15 zł. Prognozy dotyczące WIBORu są niezwykle istotne dla wszystkich uczestników rynku finansowego, w tym dla kredytobiorców oraz inwestorów. W ostatnich latach obserwowano tendencję wzrostową stóp procentowych w Polsce, co miało bezpośredni wpływ na wartości WIBORu.